Как не получить блокировку банковского счета за операции с криптовалютой, советы

[Ksantos]

Законно ли блокировать счет за покупку и продажу криптовалюты?

Да. Согласно 115-ФЗ — Федеральному закону «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — банки не могут совершать переводы свыше ₽15,000 от неизвестного отправителя, обязаны проверить платежи свыше ₽600,000 и сообщить о них в РосФинМониторинг.

Банки могут блокировать любые счета, переводы и транзакции, которые кажутся им подозрительными. Если происхождение денег вызывает у банка вопросы, он может отменить транзакцию или заморозить счет до тех пор, пока клиент не объяснится о происхождении денег.

Проблемы с блокировкой счетов за сомнительные операции есть не только у криптоинвесторов, но и у обычных клиентов, делающих перевод с карты на карту. Банки тысячами блокируют средства за пополнение счета, крупные переводы, обналичивание, а также переводы с WebMoney, QIWI, Форекс, онлайн-казино и пр.

С криптовалютами все еще сложнее — в России у них нет никакого юридического статуса, а отследить происхождение средств иногда невозможно. Пока нет специальных законов, банки опираются на Закон о валютном регулировании, 115-ФЗ, письма ЦБ, Минфина и Налоговой и свежее решение Пленума Верховного суда. В них сказано, что криптовалюты законодательно не запрещены, но считаются достаточным основанием для проверки на причастность к отмыванию доходов, полученных преступным путем, или финансированию терроризма.

Главная задача банков — соблюдать требования РосФинМониторинга. Раз криптовалюты юридически до сих пор не определены, для банков операции с их использованием — это повод перестраховаться. Поэтому они максимально требовательно относятся к мониторингу операций, связанных с криптовалютами, контролируют источники доходов, идентифицируют владельцев таких счетов. Банки могут заблокировать любые операции, источником средств в которых указаны криптовалюты. Банки могут так и не делать, но перестраховываются, потому что боятся потерять лицензию.

Если перевести деньги без указания источника или назначения платежа, банк может заподозрить вас в отмывании денег и финансировании терроризма. Если в источнике получения денег указать криптовалюты, большинство банков просто заблокируют счет и передадут информацию об этом в РосФинМониторинг. Он может запросить документы, а может удовлетвориться вашими словами — как повезет.

10 советов, как не получить блокировку счета за покупку/продажу криптовалюты

Не пользоваться услугами банков. Самый простой и очевидный способ. Например, с того же LocalBitcoins можно вывести деньги через PayPal или наличными через почтовый перевод в Webmoney или Western Union.

Выводить средства через биржи и обменники. Для банков они менее подозрительны, чем перевод от физлица. Деньги выходят после конвертации и отследить их источник сложно — для банков это выглядит как перевод физлицу. С другой стороны, обычно у бирж и обменников есть лимиты, поэтому при выводе средств приходится совершать несколько операций — для банков это повод насторожиться.

«Репутация криптовалютной биржи, ее юрисдикция также имеют большое значение для службы мониторинга банка. Существует ряд крупных бирж, которые дорожат своей репутацией, лицензиями и уже давно зарекомендовали себя в глазах регуляторов как надежные партнеры и провайдеры услуг. Участие надежных бирж в цепочке транзакций воспринимается банками более позитивно, нежели, когда криптовалюта обменивалась на крипто-платформах, руководители и владельцы которых нарушают закон, обманывают своих клиентов, избегают любых взаимодействий с государством»

Использовать российские биржи и обменники, переводы в рублях. При этом стоит помнить, что перевод с зарубежной, даже лицензированной платформы, может вызвать у банка подозрение как валютный перевод.

Использовать только личные карты. У налоговой и без использования счетов юрлиц хватит поводов при случае обвинить криптоинвестора в незаконном предпринимательстве — не стоит давать ей лишнего повода. Также можно использовать сразу несколько карт в разных банках — простой, банальный, но работающий совет.

Проводить сделки реже. Несколько поступлений от продажи крипты еще могут сойти за инвестиции. Но если подобных переводов слишком много, у налоговой появляются основания обвинить вас в незаконном предпринимательстве.

Не торопиться выводить средства. Банки подозрительно относятся к операциям, когда вы получили крупную сумму денег и вывели ее со счета в течение нескольких дней. Не стоит также выводить всю сумму сразу — суммы крупнее ₽50,000 разбейте на несколько частей с интервалом в неделю-две.

Документировать свои действия. Когда возможно делайте скриншоты операций, личного кабинета биржи, заказа на обмен в обменнике, электронных писем. Если поддержка банка попросит подтвердить законность средств, можете попросить их сравнить сравнить суммы и даты переводов на скриншотах с поступлениями на счет.

Хитрить. В назначении платежа можно писать «вернули долг» или «подарок от родственника», но это, скорее всего, не сработает — часто получение такого «подарка» приходится доказывать. Впрочем, если в назначении платежа написать «криптовалюты» банки отнесутся к переводу еще подозрительнее.

Попробовать заплатить налоги. Это не спасет от блокировки, но поможет, если банк пожалуется на вас в налоговую.

Продать за наличные при встрече. Риски очевидны.


Что делать, если ваш счет все же заблокировали?

Ограничения на любые операции со счетом останутся в силе до тех пор, пока владелец счета документально не подтвердит источники доходов, а предоставленная информация не удовлетворит контролирующую службу банка и РосФинМониторинг.

Подтвердить происхождение средств. Надо объяснить и доказать происхождение поступивших денег. Но не все так просто. Суммы меньше ₽200,000 можно не подтверждать документами. К переводам выше ₽200,000 надо приложить договор и информацию по контрагентам. Без таких документов банк вряд ли разблокирует счет. Но, как правило, никаких документов нет — максимум это скрины переводов от бирж или обменников. Даже документы от лицензированных площадок могут не удовлетворить банки. Если подтверждающие документы и обоснование источников средств не устроят банк, разбирательство может затянуться на неопределенный срок.

Сотрудничать с поддержкой банка. Популярна точка зрения, что банки могут использовать криптовалюты как повод для отъема денег. На самом деле банкам это не нужно. Им выгоднее, чтобы вы оставались их клиентом, а они зарабатывали на комиссиях, обслуживании счета и кредитах. Счета блокируют, чтобы перестраховаться. Поэтому сотрудничайте с поддержкой и доказывайте им, что вы законопослушный гражданин и ничего не нарушали.

Предать ситуацию максимальной огласке. Если ваши действия законны, напишите пост в соцсетях или заметку в профильном СМИ. Банки не любят шумиху — случай с Давидом Оганяном это доказывает.


Какие последствия могут быть после блокировки банковского счета?

Покупать, владеть и продавать криптовалюты не запрещено. Поэтому за это нет уголовного или административного наказания, но приятного все равно мало.

Потеря денег и закрытие счета. Если банкам не понравится ваше объяснение происхождения средств, деньги вам не вернут: либо отправят продавцу перевод, либо закроют весь счет и попросят перевести деньги в другой банк, взяв за перевод комиссию до 15%.

Попадание в черный список банков. Клиент, которому закрывали счет, попадает в «черный список»: ему будет тяжело открыть счет и получить карту в других банках, а его операции будут мониторить тщательнее. Если банк или РосФинМониторинг удовлетворятся вашими объяснениями, вам разблокируют счет и вернут все деньги. Но проблемы на этом, скорее всего, не закончатся.

Уплата налогов. Вас могут попросить доказать, что вы заплатили налоги — 13% с суммы продажи. Если оплаченной декларации у вас не будет, могут придраться — придется платить штраф. Срок давности по налоговым преступлениям — 3 года, но обычно за операции с небольшими суммами старше года не трогают. Как платить налоги за продажу крипты пока никто не знает. По закону, если вы получили доход, то должны заплатить НДФЛ. Пока нет специального закона, Минфин считает, что «особого порядка налогообложения» у криптовалют нет и налог надо платить по общим правилам: самостоятельно посчитать доход и сдать декларацию. Налог надо платить с суммы, за которую продали криптовалюты, а не с прибыли. Например, если вы купили монеты за 1000 рублей, а продали за 500 — придется заплатить 13% с 500 рублей, пусть даже вы сработали в убыток. Если же продали за 1500 — заплатить так же придется с полной суммы продажи, 1500 рублей, а не только с 500 рублей прибыли. На деле сдать декларацию о доходах с продажи криптовалюты не так просто — не каждая налоговая ее примет.

Обвинения в незаконном предпринимательстве. Другая сложность — вас могут обвинить в незаконной предпринимательской деятельности. За это уже может наступить уголовная ответственность по статье 171 УК РФ, за которую предусмотрены штрафы, арест или принудительные работы. Были случаи, когда налоговая не принимала декларации по криптовалютам и сообщала следователям о действиях с денежными суррогатами. Уже есть первые реальные уголовные дела, связанные с торговлей криптовалютой.

Судебные издержки. Если банк так и не вернет средства, придется судиться. Предсказать заранее исход такого дела нельзя — нет механизма регулирования — все зависит от позиции и решения конкретного суда. Насколько нам известно, пока никто в таких вопросах до суда не доходил.


Суть проблемы не в банках, а в законодательстве РФ

Официально банки занимают нейтральную позицию в отношении криптовалют. На практике — они часто перестраховываются, чтобы обезопасить себя от претензий регулятора. Пока не будет детально проработанного работающего законодательства, вывод денег из крипты в фиат останется лотереей, в которой может не повезти даже при переводе незначительной суммы. Пока никто никого не сажает и не штрафует, но ситуация может измениться. До тех пор пока Центробанк не сменит свою позицию, а в законодательстве не появится четкое определение криптовалюты и схем ее регулирования, ситуация не изменится.

Источник - https://mining-cryptocurrency.ru/blokirovka-scheta-za-pokupku-prodazhu-kriptovalyuty/

[Zezari]

Да щас сложнее выводить криптовалюту на банковские карты, это сколько нужно будет банковских карт если например вывести тысяч 600. Через американские банки нужно выводить их карты не блокируют.

[heyod hewow]

Через американские банки нужно выводить их карты не блокируют.

Хороший совет, ага. )) Попробуйте удаленно (находясь у себя дома, а не в Америке) открыть счет в американском банке и в добавок еще карту к нему.
И даже если вы лично будете в Америке и там лично откроете счет и получите карту, то это еще не стопроцентная гарантия, что карту не заблокируют по какому-нибудь малейшему подозрению.
Случай из жизни: мой знакомый 9 лет живет в Америке и имеет гринкарту. Естественно у него есть счет и карта американского банка. Так вот, как-то он гостил здесь у нас, точнее у своих родственников и возникла у него необходимость изменить вылет назад в США. Он на сайте заказал новый авиабилет на новую дату и при попытке оплатить картой эту карту заблокировали (по подозрению, что карту угнали, по телефону не смог доказать, что он - это он ).
Да, он ее без проблем разблокировал, но уже в США, при личном присутствии в банке.

Я к чему, если даже каким-то чудом вы обзаведетесь картой американского банка, то выводя деньги с карты здесь, вы можете запросто получить блокировку, а потом будете летать всякий раз в США, чтобы снять блокировку? Накладно такой обнал крипты выйдет. ))
 

[sergeybobrov]

Через американские банки нужно выводить их карты не блокируют.

Хороший совет, ага. )) Попробуйте удаленно (находясь у себя дома, а не в Америке) открыть счет в американском банке и в добавок еще карту к нему.
И даже если вы лично будете в Америке и там лично откроете счет и получите карту, то это еще не стопроцентная гарантия, что карту не заблокируют по какому-нибудь малейшему подозрению.
Случай из жизни: мой знакомый 9 лет живет в Америке и имеет гринкарту. Естественно у него есть счет и карта американского банка. Так вот, как-то он гостил здесь у нас, точнее у своих родственников и возникла у него необходимость изменить вылет назад в США. Он на сайте заказал новый авиабилет на новую дату и при попытке оплатить картой эту карту заблокировали (по подозрению, что карту угнали, по телефону не смог доказать, что он - это он ).
Да, он ее без проблем разблокировал, но уже в США, при личном присутствии в банке.

Я к чему, если даже каким-то чудом вы обзаведетесь картой американского банка, то выводя деньги с карты здесь, вы можете запросто получить блокировку, а потом будете летать всякий раз в США, чтобы снять блокировку? Накладно такой обнал крипты выйдет. ))

Это нормальная практика у банков по блокировке карт за границей. Если собираетесь пользоваться картой за рубежом, нужно обязательно предупредить об этом банк, иначе будет блокировка карты при попытке оплаты или снятии наличных.

[AlexMoiseev]

Это нормальная практика у банков по блокировке карт за границей. Если собираетесь пользоваться картой за рубежом, нужно обязательно предупредить об этом банк, иначе будет блокировка карты при попытке оплаты или снятии наличных.

Да, служба безопасности проверит сомнительную операцию и заблокирует, а сомнительной она может быть даже после того как вы лично попытаетесь ей воспользоваться в другом государстве. Всё просто, оно даже с точки зрения безопасности - необходимо.
Случаев мошенничества с картами очень много, и банкам приходится как-то этому противодействовать, в целях безопасности средств клиентов. Так поступают нормальные банки. А ещё в случае такой блокировки, возможно, вам позвонят из банка и поинтересуются вы это или не вы совершали ту или иную операцию.

[heyod hewow]

Это нормальная практика у банков по блокировке карт за границей. Если собираетесь пользоваться картой за рубежом, нужно обязательно предупредить об этом банк, иначе будет блокировка карты при попытке оплаты или снятии наличных.

Да, служба безопасности проверит сомнительную операцию и заблокирует, а сомнительной она может быть даже после того как вы лично попытаетесь ей воспользоваться в другом государстве. Всё просто, оно даже с точки зрения безопасности - необходимо.
Случаев мошенничества с картами очень много, и банкам приходится как-то этому противодействовать, в целях безопасности средств клиентов. Так поступают нормальные банки. А ещё в случае такой блокировки, возможно, вам позвонят из банка и поинтересуются вы это или не вы совершали ту или иную операцию.

В широком смысле это все верно, конечно. Я просто хочу еще раз подчеркнуть отправную точку текущего разговора: "Через американские банки нужно выводить их карты не блокируют". Этот совет не очень хорош для сабжа топика, поскольку американские карты не подходят нам для операций с криптовалютой (смотрим название топика). Американскую карту сложно (практически невозможно) получить, постоянно проживая на территории бывшего совка. Но если же кто-то и получит такую карту, то при попытке снять нал (после продажи крипты и вывода в баксе на карту) в банкомате или в банке "здесь" такая карта скорей всего будет заблокирована. Иметь американскую карту и обналичивать с нее там же, в США - ну-у-у, это совсем другая история и это явно не наш случай.  ))

[AlexMoiseev]

Отсюда вывод. Слать все банки лесом. Если нужна карта, то лучше использовать карту платёжного сервиса, это проще и для того чтобы получить не надо как-то исхищряться. И уж тем более, не связываться с американскими банками.  У меня карты киви(не реклама), ни каких блокировок не было. 

[Kirgiz0444]

Отсюда вывод. Слать все банки лесом. Если нужна карта, то лучше использовать карту платёжного сервиса, это проще и для того чтобы получить не надо как-то исхищряться. И уж тем более, не связываться с американскими банками.  У меня карты киви(не реклама), ни каких блокировок не было. 

А сколько выводили максиму за раз на карту киви если не секрет? Просто я её заказал и она пришла и теперь думаю пользоваться ей , но что то пока очкую с ней связываться , так как слышал , что там тоже дейги морозят!

[PackIsAwesome]

Я несколько раз выводил довольно крупные суммы через Сбербанк. Либо мне повезло, что лояльно отнеслись, либо мне просто повезло. Перед выводом средств, я запросил у биржи распечатку, и пользуясь поправкой в законе о том, что средства заработанные на бирже не облагаются налогом, пришел в банк, и предупредил о переводе на данную карт средств, в полном объеме. В итоге, сказали, спасибо за информацию, мы это учтем. Вывел. и они спокойно лежали на счету. мне не пришлось ничего доказывать. Было это около года назад

[Jokers]

Отсюда вывод. Слать все банки лесом. Если нужна карта, то лучше использовать карту платёжного сервиса, это проще и для того чтобы получить не надо как-то исхищряться. И уж тем более, не связываться с американскими банками.  У меня карты киви(не реклама), ни каких блокировок не было. 

Карты Qiwi выпускает Киви банк, так что уже не получится посылать все банки лесом, если пользоваться картой от этого сервиса.

[Ksantos]

Да щас сложнее выводить криптовалюту на банковские карты, это сколько нужно будет банковских карт если например вывести тысяч 600. Через американские банки нужно выводить их карты не блокируют.

Счёт в иностранном банке - это хорошо конечно, может пригодиться в любой момент. Но не стоит забывать то, что по законодательству РФ вы обязаны отчитываться в налоговую об открытых иностранных счетах. Вероятность, что у вас обнаружат иностранный счёт не очень велика, но если вдруг всё таки обнаружат и вы о нём не отчитывались, можно нарваться на серьёзные штрафы или пени. Лучше открывать иностранный счёт не в банке, а в ЭПС (электронная платёжная система) по типу Skrill например, ЭПС не попадают под этот закон и отчитываться о таких счетах никуда не нужно.

[bogdan1981]

тоже приходилось выводить крупную сумму денег (700к) через карты сбербанка, выводил раз в месяц по 45к на одну карту и благополучно вывел всю сумму в течение 3 месяцев на свои карты и на карты родственников. кстати скоро в России планируется возобновение работ карт Advcash https://www.altcoinstalks.com/index.php?topic=117263.0 и ото будет вообще хорошо сразу же закажу себе такую карту.

[bitbit97]

Мне приходилось выводить определенное количество раз сумма от 20 до 50 евро на карту/счет.  Из коинбейс приходят суммы с назначением "201965779 RЕУLXP7А" . На месте банка, при зачислении крупной суммы на счет с подобное абракадаброй, я бы попросил владельца счета какой-то обоснование платежа. Иначе можно легко закрыть счет по причине "отмывание незаконно полученных средств".

Как бы вы поступили в данной ситуации?

[Speaker]

Отсюда вывод. Слать все банки лесом. Если нужна карта, то лучше использовать карту платёжного сервиса, это проще и для того чтобы получить не надо как-то исхищряться. И уж тем более, не связываться с американскими банками.  У меня карты киви(не реклама), ни каких блокировок не было. 

Вообще где-то читал что прецедент был и киви заблокировало кошелек чуваку который пытался вывести деньги от операций с крипты.Просила его документы соответствующие предоставить.
Возможно это и единичные случаи и было давно,но надеяться на лёгкий вывод приличных сумм-я бы не стал.
Лично у меня проблем не было,возможно суммы не такие привлекательные были.

[samrert]

Если в налоговой сказать, что доход получен от операций с криптовалютами, то они же потом всю оставшуюся жизнь не отстанут. Недавно описывали историю, как клиент сообщил, что прибыль получил с продажи крипты. Так что думаю не стоит этого делать.