Что такое Ripple

[vaysar]

Как компания Ripple Labs хочет заменить существующую старую систему межбанковских сообщений SWIFT более новым аналогом xCurrent и xRapid.
Содержание

Как появилась Ripple
Сегмент, который занимает компания
xCurrent
xRapid
xCurrent как основной продукт
Как появилась Ripple
Компания Ripple появилась еще в 2004 году с идеей создать кредитный сервис, который позволил бы физическим лицам давать и брать кредиты у своих знакомых через сеть Ripple, и спустя некоторое время отдавать задолженность. Это смогло бы заменить кредитные сервисы, предоставляемые банками и дать людям больше контроля над их задолженностями и возможность взять новый кредит.

Основателем компании был Райан Фуггер, однако ее развитие не увенчалось успехом, и в 2011 году бразды правления были переданы Джеду МакКалебу, бывшему владельцу биржи Mt.Gox, которая была продана в 2011 году.

После прихода МакКалеба в компанию, Ripple начала осознавать успешность биткоина и решила внедрить его и другие варианты валют в технологию своей сети. Новые изменения вступили в силу в 2012 году. Нововведения не смогли прижиться и Ripple решила создать так называемые gateways в лице больших финансовых организаций, через которые бы проходили все транзакции. Однако это противоречило изначальной идее децентрализации биткоина и идея снова не увенчалась успехом. Далее, МакКалеб нанял всем известного в мире финансов Криса Ларсена, который занимает позицию Executive Chairman.

Практически сразу, в октябре 2012 года Ripple провела первый инвестиционный раунд и получила $200 000 от основателя биржи Kraken - Джесси Пауэлла. В последующие несколько лет, включительно до 2017 года, Ripple получала финансирование на разных раундах. Суммарное количество инвестированных денег составляет: $93 600 000, которые она получила от следующих фондов и людей: Core Innovation Capital, IDG Capital, Santander, InnoVentures, SBI Investment, Rosemoor Capital Management LLC, Lightspeed Venture Partners, Andreessen Horowitz, Digital Currency Group и прочих.

В 2013 году после получения первых инвестиций, компания Ripple выпустила 100 млрд токенов XRP, аргументируя такой большой Total Supply тем, что компания хочет избежать излишнего повышения в цене если бы было выпущено сравнительно небольшое количество токенов. Многие критики утверждали, что токен не является важным аспектом сети, которая разрабатывается для банков.

Учитывая тот факт, что компания принадлежала множеству акционеров, было принято решение убрать с поста Джеда МакКалеба и на его место поставить Стефана Томаса в роли CTO. Мнение Криса Ларсена по поводу дальнейшего развития компании значительно расходились с мнением МакКалеба. Поэтому последний ушел из компании в 2014 году и основал стартап Stellar Lumens, который нес в себе изначальную идею устройства токена XRP и движение компании Ripple в целом.

Так как криптовалюта Ripple не являлась security, то зачастую у компании возникали проблемы с регуляторами, от которых она получала значительные штрафы и достаточно громкие судебные разбирательства, которые косвенно показывали, что покупая токен XRP, компания не несет ответственности за дальнейшее развитие его цены и не предлагает никакой официальной защиты инвестиций.

Вследствие очень сильного давления со стороны регуляторных органов США, компания Ripple Labs принимает решение дистанцироваться от XRP, аргументируя это тем, что токен не является security, так как не принадлежит на законном уровне компании и находится в Public Ledger, якобы неподвластный самой компании. После того как Ripple Labs успешно отвязала токен, ее стало тяжелее обвинить в суде в нелегальной продаже незарегистрированных псевдо-securities.

Сегмент, который занимает компания
Ripple решила сконцентрировать все свои усилия на банковском секторе с целью заменить существующую старую систему межбанковских сообщений SWIFT более новым аналогом xCurrent, xRapid и xVia, которые сделают транзакции более дешевыми и быстрыми, за счет прямого взаимодействия двух банков напрямую, используя технологию Blockchain.

Для того, чтобы понять насколько инвесторы ошиблись, инвестируя в токен XRP, стоит обратить внимание на два продукта, которые предоставляет RIpple Labs для банковского сектора и старой системы межбанковских сообщений SWIFT – xCurrent и xRapid.

Упрощенно говоря, каждый раз когда мы решаем положить деньги в банк, не важно - на карту или депозит, мы эти деньги отдаем в долг самому банку. Таким образом банк устанавливает определенный уровень его задолженности по отношению к вам, это отмечается все в реальном времени по вашему уникальным идентификаторам, записанным в системе.

Когда мы решаем сделать перевод другому человеку, то банк не делает перевод ваших денег, наоборот он не перемещает средства, а просто с помощью системы сообщений SWIFT отмечает изменение в уровне задолженности на двух аккаунтах, которые сделали запрос на изменение их баланса. По факту, система SWIFT просто повышает уровень задолженности на вашем счете и снижает уровень задолженности у другого человека, кто послал вам деньги.

Из-за того, что система использует старые протоколы обмена данных и сеть является слишком перегруженной тяжелой инфраструктурой, то процесс обмена информацией и ее последующей обработки занимает дни. Это и есть основная проблема финансовых институций, которую Ripple решает, предоставляя следующие основные сервисы: xCurrent и xRapid.

xCurrent
Как правило, для того, чтобы произвести транзакцию через систему SWIFT, в процессе задействуются банки не напрямую, а сам settlement транзакций происходит долго. Ripple Labs решает эту проблему предоставляя так называемый Overlay Service, который надстраивается над существующей системой SWIFT, использует ее данные и потом просто с помощью своего прямого межбанковского Messenger обменивается информацией, проверяет ее и делает моментальный settlement.

Важно отметить, что ликвидность достигается с помощью центрального банка, у которого находится vostro account третьего банка, кому делается перевод. xCurrent многократно ускоряет процесс обмена информацией, однако при этом токен XRP не используется. В целом данная система полезна банкам, у которых есть пары имеющие высокий уровень ликвидности, такие как USD/EUR USD/JPY EUR/JPY. Для них новый этот новый коридор сообщений действительно нужен и может быть использован так как ликвидности для платежа достаточно.

xRapid
Как упоминалось ранее, в банковской системе существуют так называемые Nostro/Vostro Accounts, которые являются счетом где хранятся разные национальные валюты, использующиеся для денежного обмена. Такая система была создана, чтобы снизить риски при обмене валют и не допустить возможности не совершения платежа из-за отсутствия ликвидности.

Каждый банк имеет Nostro Accounts по всему миру во всех банках, однако могут возникать ситуации, когда процесс платежа будет происходить не через валюты с высокой ликвидностью, такие как EUR/USD/JPY, а через пару вообще неликвидных валют, таких как - ZAR/PKR (Южноафриканский ранд и пакистанский рупий), следовательно если нет достаточной ликвидности то стороны будут платить высокие комиссии чтобы ее создать, следовательно такой обмен валют будет очень дорогим.

Ripple решила создать своеобразную надстройку к своей сети xCurrent, которая называется xRapid, являющиеся сервисом предоставляющим ликвидность в ситуациях описанных выше. Соответственно в этой системе используется токен XRP, как Liquidity Provider.

Более того, данное решение будет использовано исключительно в так называемых emerging countries, где как раз и нужен повышенный уровень ликвидности в этих финансовых коридорах. Но данное решение не нужно таким странам/союзам как например США и Европа, так как у них есть очень мощный финансовый коридор, который и так имеет огромную ликвидность.

xCurrent как основной продукт
По большому счету xRapid как сервис не может существовать без основного сервиса xCurrent. И единственный способ как Ripple может заставить использовать токен XRP в межбанковских операциях - это сначала внедрить xCurrent, а потом предлагать банкам пользоваться xRapid.

Однако, это совершенно не означает, что банки ринутся покупать токен XRP, для того, чтобы его использовать в межбанковских операциях. В первую очередь никому не выгодно держать нестабильный актив на миллиарды долларов, который будет повышать и понижать свою цену как раз во время операций по нахождению нужной ликвидности через XRP. А что если миллионы транзакций будут проходить через токен XRP, а в этот момент кто-то решит обвалить рынок и продать миллионы токенов, то все финансовые операции не смогут быть завершены и банк потеряет миллиарды долларов только потому что произошло резкое снижение цены токена.

Чтобы избежать такой ситуации, банки попросту будут использовать токен XRP, но не будут его покупать, им это невыгодно делать. Скорее всего токен будет предлагаться банкам как отдельный сервис, за которым им придется платить определенные комиссии как это мы можем увидеть на примере с xCurrent.

Более того, банки понимают, что единственным и самым огромным владельцем токенов XRP является сама Ripple Labs, следовательно она контролирует абсолютно весь рынок.

И если большинство токенов принадлежит Ripple Labs, то будут ли банки счастливы отдать свой контроль над деньгами какой то небольшой компании? Однозначно нет. Следовательно, банки будут использовать xCurrent и xRapid, но без прямой покупки токенов, скорее XRP будут выданы исключительно в использование. Это в свою очередь никак не повлияет на цену токена, ведь XRP будет использоваться исключительно как временный medium. Подробнее: https://letknow.news/faq/chto-takoe-ripple--22102.html