10 cách nghiên cứu của ngân hàng trung ương về công nghệ blockchain ngày nay

[MrSpasybo]

Dù nghiên cứu và thử nghiệm công nghệ blockchain trên các lĩnh vực đã được tiến hành trong nhiều năm qua, rất ít tổ chức đã triển khai công nghệ này. Mặc dù các ngân hàng trung ương là một trong những tổ chức thận trọng và khôn ngoan nhất trên thế giới, một whitepaper gần đây do Diễn đàn Kinh tế Thế giới công bố chỉ ra rằng các tổ chức này, có lẽ đáng ngạc nhiên, là một trong những tổ chức đầu tiên triển khai công nghệ blockchain.

Các hoạt động của ngân hàng trung ương với blockchain và công nghệ sổ cái phân tán không phải lúc nào cũng được biết đến hoặc truyền đạt. Kết quả là, có nhiều suy đoán và hiểu lầm về mục tiêu và tình trạng nghiên cứu. Hàng chục ngân hàng trung ương trên thế giới đang tích cực điều tra xem liệu blockchain có thể giúp giải quyết các lợi ích lâu dài như nghiệp vụ điều hành ngân hàng và hiệu quả hệ thống thanh toán, bảo mật thanh toán và khả năng phục hồi, cũng như tài chính toàn diện.

Các tổ chức này được giao nhiệm vụ giám sát chính sách tiền tệ và ổn định tài chính và kinh tế của một quốc gia, họ rất thận trọng khi thực hiện bất kỳ công nghệ hoặc giải pháp nào có thể gây hậu quả bất lợi. Tuy nhiên, nhiều ngân hàng trung ương đang tích cực nghiên cứu nhiều trường hợp sử dụng để khám phá tiềm năng của công nghệ trong các cài đặt an toàn, có kiểm soát.

Mười trường hợp sử dụng hàng đầu của ngân hàng trung ương
1. Bán lẻ tiền kỹ thuật số của ngân hàng trung ương (CBDC) – Một loại tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành, được vận hành và thanh toán theo phương thức ngang hàng và phi tập trung (không có trung gian), và được sử dụng rộng rãi cho người tiêu dùng. Hình thức này của CBDC đóng vai trò bổ sung hoặc thay thế cho tiền mặt thực tế và thay thế cho tiền gửi ngân hàng truyền thống. Các ngân hàng trung ương từ một số quốc gia đang thử nghiệm điều này, bao gồm cả các ngân hàng từ miền Đông Caribê, Bahamas và Campuchia.

2. Bán buôn tiền kỹ thuật số ngân hàng trung ương (CBDC) – Một loại tiền kỹ thuật số do ngân hàng trung ương phát hành, được vận hành và thanh toán theo phương thức ngang hàng và phi tập trung (không qua trung gian) nhưng chỉ có sẵn cho các ngân hàng thương mại và cơ quan thanh toán bù trừ để sử dụng trong thị trường bán buôn liên ngân hàng. Các ngân hàng trung ương nghiên cứu điều này bao gồm những ngân hàng từ Nam Phi, Canada, Nhật Bản, Thái Lan, Ả Rập Saudi, Singapore và Campuchia.

3. Thanh toán chứng khoán liên ngân hàng – Một ứng dụng tập trung của tiền kỹ thuật số dựa trên blockchain, bao gồm CBDC, cho phép thanh toán bù trừ liên ngân hàng nhanh chóng và thanh toán chứng khoán để lấy tiền mặt. Mục tiêu là phát triển hệ thống “giao hàng so với thanh toán” liên ngân hàng, trong đó hai bên giao dịch một tài sản, ví dụ như vật thế chấp cho tiền mặt, có thể tiến hành thanh toán và giao tài sản cùng một lúc. Các ngân hàng trung ương đang khai thác bao gồm Ngân hàng Nhật Bản, Cơ quan tiền tệ Singapore, Ngân hàng Anh và Ngân hàng Canada.

4. Khả năng phục hồi và dự phòng hệ thống thanh toán – Mục đích của việc sử dụng công nghệ sổ cái phân tán trong hệ thống giải quyết thanh toán và hỗ trợ thanh toán liên ngân hàng nội địa chính là để cung cấp sự an toàn và tính liên tục khỏi các mối đe dọa, bao gồm lỗi kỹ thuật hoặc lỗi mạng, thảm họa tự nhiên, tội phạm mạng và các mối đe dọa khác. Thông thường, trường hợp sử dụng này được kết hợp với các trường hợp khác như là một phần của tập hợp lợi ích mà việc triển khai DLT có thể mang lại. Các ngân hàng trung ương nghiên cứu trường hợp sử dụng này bao gồm Ngân hàng Trung ương Brazil và Ngân hàng Trung ương miền Đông Caribbean.

5. Phát hành trái phiếu và quản lý vòng đời – Mục tiêu sử dụng DLT trong đấu giá trái phiếu, phát hành hoặc các sự phát triển của vòng đời là để giảm chi phí và tăng hiệu quả. Khái niệm này có thể được áp dụng cho trái phiếu được phát hành và quản lý bởi các quốc gia có chủ quyền, các tổ chức quốc tế hoặc các cơ quan chính phủ. Các ngân hàng trung ương hoặc cơ quan quản lý của chính phủ có thể là các “nút quan sát viên” theo dõi hoạt động khi có liên quan. Ngân hàng Thế giới đã ra mắt trái phiếu dựa trên blockchain đầu tiên, được gọi là “BONDI”, vào tháng 8 năm 2018.

6. Hiểu biết về khách hàng của bạn và chống rửa tiền – Các quy trình KYC / AML kỹ thuật số tận dụng DLT để theo dõi và chia sẻ thông tin nhận dạng, thanh toán của khách hàng có liên quan, hợp lý hóa các quy trình. Giải pháp này có thể kết nối với một nền tảng nhận dạng kỹ thuật số quốc gia hoặc sử dụng các hệ thống e-KYC hoặc AML hiện có. Nó cũng có khả năng tương tác với CBDC như một phần của thanh toán và theo dõi hoạt động tài chính. Các ngân hàng trung ương đang nghiên cứu là Cơ quan tiền tệ Hồng Kông.

7. Trao đổi thông tin và chia sẻ dữ liệu – Mục tiêu sử dụng cơ sở dữ liệu phân tán hoặc phi tập trung là để tạo ra các hệ thống thay thế giúp chia sẻ thông tin và dữ liệu giữa hoặc trong các tổ chức chính phủ hoặc khu vực tư nhân có liên quan. Trong số đó có Ngân hàng Trung ương Brazil đang nghiên cứu trường hợp sử dụng này.

8. Tài chính thương mại – Việc sử dụng một cơ sở dữ liệu phi tập trung và chức năng cho phép tài trợ thương mại nhanh hơn, hiệu quả hơn và toàn diện hơn. Điều này cải thiện các quy trình tài chính thương mại hiện nay, thường dựa trên giấy, sử dụng nhiều lao động và tốn nhiều thời gian. Thông tin khách hàng và lịch sử giao dịch được chia sẻ giữa những người tham gia cơ sở dữ liệu phi tập trung trong khi vẫn duy trì quyền riêng tư và bảo mật khi cần thiết. Các ngân hàng trung ương nghiên cứu điều này bao gồm Cơ quan tiền tệ Hồng Kông.

9. Chuỗi cung ứng tiền mặt – Sử dụng DLT để phát hành, theo dõi và quản lý việc giao và chuyển tiền mặt từ các cơ sở sản xuất đến ngân hàng trung ương và các chi nhánh ngân hàng thương mại. Điều này có thể bao gồm việc đặt hàng, gửi tiền hoặc di chuyển tiền và có thể đơn giản hóa báo cáo theo quy định. Các ngân hàng trung ương đang tìm hiểu bao gồm Ngân hàng Trung ương miền Đông Caribbean.

10. Cung cấp Mã nhận dạng chủ nợ SEPA của khách hàng (SCI) – Kho lưu trữ chia sẻ phi tập trung dựa trên Blockchain cho các định danh tín dụng SEPA được quản lý bởi ngân hàng trung ương và các ngân hàng thương mại trong kế hoạch ghi nợ SEPA. Hệ thống nhanh hơn, được sắp xếp hợp lý và phi tập trung có tác dụng cung cấp và chia sẻ danh tính. Nó có thể thay thế các quy trình thủ công và tập trung có sẵn, tốn nhiều thời gian và tài nguyên. Điều này đã được thực hiện trong Dự án MADRE của Ngân hàng Pháp.

Đối với mỗi trường hợp sử dụng này (được liệt kê theo thứ tự phổ biến), có ít nhất một ngân hàng trung ương tích cực nghiên cứu về lĩnh vực này. Nghiên cứu và kinh nghiệm là khác nhau giữa các quốc gia và nhiều nhà nghiên cứu của ngân hàng trung ương vẫn chưa kết luận liệu DLT có thể cung cấp giá trị cho các quy trình của họ do các rủi ro và hạn chế nổi bật hay không.

Trong những trường hợp hiếm hoi như với Ngân hàng Pháp, một ngân hàng trung ương đã triển khai thành công ứng dụng dựa trên DLT. Trong các trường hợp khác, các ngân hàng trung ương đã kết luận rằng công nghệ blockchain không cung cấp cơ hội quý giá cho nền kinh tế của họ khi xem xét các rủi ro và nhược điểm. Ít nhất, nhiều người theo dõi sự phát triển của các tổ chức ngang hàng và sự phát triển trong thị trường tiền mã hóa tư nhân.

Trong bốn năm tới, chúng ta sẽ thấy nhiều ngân hàng trung ương quyết định liệu họ sẽ sử dụng công nghệ blockchain và sổ cái phân tán để cải thiện quy trình và phúc lợi kinh tế hay không. Do tầm quan trọng hệ thống của các quy trình ngân hàng trung ương và sự non nớt tương đối của công nghệ blockchain, các ngân hàng phải xem xét cẩn thận tất cả các rủi ro đã biết và chưa biết để thực hiện.

Theo: TapchiBTC