SWIFT vs. блокчейн: Что станет основой мировой банковской системы

[happykolosok]

Разбираемся, сможет ли блокчейн предложить альтернативу системе SWIFT. В 1973 году для того, чтобы упростить и ускорить межбанковские расчеты, была создана система SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Это система, позволяющая банкам обмениваться информацией и платежными данными. Ее используют тысячи финансовых организаций во всем мире. Система SWIFT обрабатывает около 1,8 млрд сообщений в год. SWIFT состоит из нескольких компонентов: самой системы передачи информации, ПО, позволяющего подключиться к этой системе, и алгоритма, с помощью которого каждый участник получает уникальный SWIFT-код. Именно банковский код SWIFT позволяет точно идентифицировать получателя и отправителя платежа и совершить перевод максимально быстро. Риск ошибки минимален, поскольку у каждого участника системы есть SWIFT-код, содержащий полную информацию о нем. Если какому-либо банку нужно отправить в другой банк платеж или подтверждение транзакции, он составляет сообщение, кодирует его с помощью созданной SWIFT системы шифрования и посылает через специальный терминал банку-контрагенту. Банк-контрагент, получив это сообщение, расшифровывает его и поступает согласно инструкциям. Кроме того, через SWIFT осуществляются переводы на корреспондентские счета и проводятся расследования в отношении неустановленных платежей. Благодаря SWIFT организации и частные лица могут посылать друг другу деньги в любой валюте. Эта единая платежная система была создана для того, чтобы быстро и надежно переводить средства из одного банка в другой, несмотря на границы между странами и другие препятствия. Раньше альтернатив системе SWIFT не существовало. Но с возникновением технологии распределенного реестра ситуация начала меняться. Оказалось, что блокчейн может быть использован в сфере межбанковских и международных платежей. Технология распределенного реестра позволяет делать это быстрее, проще с технической точки зрения и дешевле, так как уменьшается размер комиссии. В техническом отношении SWIFT безнадежно устарела. Чтобы оставаться эффективным в глобальном масштабе, необходимо провести обновление системы. Какие же альтернативы «всемогущей» системе SWIFT существуют на данный момент? Ripple Во-первых, это, конечно, Ripple — стартап из Сан-Франциско, который сейчас многими воспринимается как главный конкурент SWIFT. Представители Ripple отмечают различные недостатки SWIFT. SWIFT — довольная медленная и неудобная система. Международные платежи занимают от 3 до 5 дней — в наше время развитых информационных технологий это слишком долго. Кроме того, услуги SWIFT обходятся весьма недешево. И около 5% транзакций не выполняются и признаются неверными. Ripple может полностью изменить эту ситуацию благодаря своей быстрой и дешевой системе международных платежей, где на проведение транзакции уходит всего несколько секунд. И стоимость этой транзакции будет минимальной. На платформе Ripple сейчас разрабатываются несколько продуктов (xVia, xRapid и xCurrent), которые станут серьезными конкурентами SWIFT. Многие крупные финансовые организации уже проявляют интерес к технологии Ripple. xCurrent — это система, позволяющая банкам быстро и эффективно осуществлять международные платежи через блокчейн Ripple RippleNet. С помощью этой системы финансовые организации создают счета в иностранных банках (так называемые счета ностро) для обеспечения ликвидности международных транзакций. Это позволяет адресату платежа получать деньги из пула ликвидности, созданного счетами ностро. Компании, которые уже используют этот продукт на основе блокчейна, утверждают, что данная технология быстрее и надежнее SWIFT. xRapid тоже интересен банкам, но с ним есть одна проблема — волатильность XRP (XRP/USD), токена Ripple. Эта технология основана на использовании токенов в качестве средства расчетов. Станет ли 2019-й годом Ripple Однако Ripple официально заявил, что все компании, участвующие в тестовых проектах с использованием xRapid, сэкономили много денег. По сравнению с обычными платежами экономия составила 40−70%. При этом на совершение транзакции уходило всего около двух минут, и финансовые организации были избавлены от необходимости платить гигантские комиссии посредникам. Глава Ripple Брэд Гарлингхаус сказал, что, хотя представители SWIFT отрицают эффективность технологии блокчейн для совершения международных платежей, соглашение с Ripple подписали уже 100 с лишним банков, состоящих в системе SWIFT. CBDC Центральные банки Канады, Сингапура и Великобритании предложили в качестве решения проблемы международных платежей использовать цифровые валюты центральных банков (CBDC). Они указали, что переход с нынешних банковских каналов осуществления международных платежей на новые рельсы поможет сделать эти услуги более доступными, установит единые для всех стандарты и исключит из цепочки многочисленных посредников. В подготовленном регуляторами отчете говорится, что цифровые валюты центробанков, которые могут использоваться как для розничных, так и для оптовых платежей (W-CBDC), позволят осуществлять транзакции круглосуточно, анонимно и без кредитного риска контрагента. В первом случае речь идет о создании специальной криптовалюты, использовать которую можно будет только внутри одной страны. В этой ситуации центральные банки других стран должны будут предоставить кошельки для цифровых активов в местной валюте. А коммерческие банки должны будут завести кошельки для всех токенов, с которыми они собираются работать. Во втором случае будет создана CBDC, которую можно будет использовать за границей. Тогда каждый центральный банк обязан будет поддерживать разные виды токенов. А коммерческим банкам надо будет использовать несколько кошельков для утвержденных регуляторами валют CBDC. Есть и третий вариант, предусматривающий создание единой цифровой валюты CBDC, поддерживаемой всеми национальными валютами. Ее можно будет использовать во всех странах, участвующих в проекте. В отчете указаны недостатки такого сценария: универсальная криптовалюта может стать объектом для манипуляции, а ее внедрение займет очень много времени из-за сложности добавления новых валют в общую корзину этой CBDC. SWIFT и технология распределенного реестра Однако для того, чтобы захватить этот рынок, Ripple должен многократно увеличить свои ресурсы. Главная проблема здесь в том, что ничто не мешает SWIFT самому воспользоваться технологией распределенного реестра и, задействовав свои давние связи, предложить рынку новый продукт быстрее, чем это сделает Ripple. Так создаст ли SWIFT свой блокчейн? Недавно ходило много слухов о том, что SWIFT планирует установить сотрудничество с Ripple. Однако представители компании это опровергли. Вместо этого SWIFT предложил всем своим клиентам перейти на новую платежную платформу SWIFT GPI (Global Payments Innovation, Глобальная платежная инициатива). GPI — это стандарт международных расчетов, увеличивающий скорость и прозрачность проведения платежей. По сути это техническое решение, встраиваемое в действующую схему SWIFT. Новые возможности для участников системы появляются за счет детализации в GPI информации о проведении платежа. Считается, что GPI возник как ответ на появление Ripple. Однако внедрение GPI потребует серьезной доработки существующей IT-инфраструктуры банков. На это необходимо много времени и инвестиций. Также в начале года эксперты SWIFT протестировали блокчейн-платформу. Представители компании заявили, что благодаря технологии распределенного реестра был достигнут значительный прогресс. Тестовая блокчейн-платформа позволила системе контролировать доступ, назначать права пользователя и следить за их соблюдением, управлять конфиденциальными данными, предоставляя их только уполномоченным участникам системы, и обеспечить надежное функционирование системы идентификации. Недавно SWIFT India подписала соглашением с независимой финтех-компанией MonetaGo, которая обязалась разработать тестовую версию платежной системы на основе технологии распределенного реестра. Финансовые сетевые технологии MonetaGo будут интегрированы в стандартизованную систему SWIFT. Банки создадут сеть на основе технологии распределенного реестра, в которой будет соблюдаться все требования к безопасности и конфиденциальности данных. SWIFT India займется оцифровкой торговых процессов, а MonetaGo обеспечит защиту от действий мошенников. Борьба между SWIFT и Ripple уже вышла за рамки технологий. Теперь это война за мировые финансовые потоки. Сможет ли Ripple заменить многолетнюю систему? Или же центробанки придумают альтернативное решение? Время покажет.

  Подробнее на https://ru.ihodl.com/analytics/2018-12-07/swift-vs-blokchejn-chto-stanet-osnovoj-mirovoj-bankovskoj-sistemy/

[D_sally]

Если Swift захочет сохранить свое влияние на рынке, то скорее всего не только создаст свой блокчейн, но и скорее всего придумает какие нибудь новшества!

[Gavrikova2020]

может быть это на какое то время сможет помочь Свифтам выжить, но все равно они обречены. они не смогут выжить в будущем