Блокчейн хоть и появился как альтернатива традиционной финансовой системе, банки уже увидели в нем ряд преимуществ. Как минимум, три проекта пытаются использовать распределенные реестры для денежных переводов. Но сможет ли блокчейн изменить механизмы, которыми мир пользуется последние 50 лет?
Банки – воплощение феномена третьей стороны. Однако, технология блокчейн вместе с биткоином пришли как ответ на проблему недоверия к посредникам и третьим лицам.
«Банки – самый главный финансовый посредник в жизни современного человека. Блокчейн и банки либо подружатся, либо блокчейн вытеснит всю банковскую систему. Не верите? Попробуйте отправить из Казахстана в США $100 физлицу из банка. А потом сравните с отправкой эквивалента этой суммы в BTC», – рассказывает партнер GMT Legal Дмитрий Мачихин.
Понимая эту логику, блокчейн-разработчики решили изменить ландшафт международных банковских переводов. И на сегодняшний день существует уже несколько проектов, которые пытаются решить эту задачу.
Банковский протокол от Ripple
Родоначальником банковского блокчейна в свое время стал стартап Ripple. Главное отличие XRP в том, что токен не стремится стать новым биткоином или цифровым золотом. Он предназначен для взаиморасчетов и используется в банковских платежных системах. В силу ограниченного количества валидаторов, которые проверяют транзакции в сети, многие называют систему централизованной. Потому XRP – скорее протокол, чем криптовалюта в классическом понимании.
Один из продуктов Ripple – xRapid. Он предназначен для трансграничных платежей. Благодаря использованию токенов XRP переводы существенно удешевляются и вместо привычных двух-трех дней платеж осуществляется за две минуты. Поскольку банкам для обеспечения ликвидности приходится открывать физические офисы и закупать местную валюту, платеж проходит через множество посредников, из-за чего перевод становится дорогим и чересчур длительным.
Благодаря блокчейну транзакция проходит мгновенно, при этом токены XRP автоматически закупаются на бирже и обмениваются на валюту назначения. Эту технологию протестировали более 90 банков и 19 финкомпаний, среди которых Western Union и MoneyGram.
IBM Blockchain World Wire на базе Stellar
Один из основных конкурентов XRP является Stellar. Он предназначен для дешевых валютных переводов. По сути, этот проект отделился от Ripple и стал его форком. Однако разработчики попытались избавиться от всех багов, которые были присущи «материнскому» блокчейну и создали новый открытый протокол, который избавил систему от централизации. Также у токенов Stellar, в отличие от XRP, инфляционная модель токеномики.
Переломным моментом в развитии проекта стало объявление Stellar о сотрудничестве с IBM в 2017 году. Новый проект IBM Blockchain World Wire – это платежная система для быстрых трансграничных платежей и мгновенного клиринга. Все взаиморасчеты в системе осуществляются на базе блокчейна Stellar с использованием стейблкоина. Таким образом, API World Wire заменяет собой ряд банков-посредников, благодаря чему платежи проходят быстро и дешево. Еще одно преимущество – единая комиссия для всех валют.
По сути, трансграничный платеж, проходя через API World Wire, сначала конвертирует валюту одного государства в стейблкоин, а затем переводит его в национальную валюту другого государства. Руководителя проекта Джесси Ланд заявил, что к системе присоединятся несколько десятков банков, при этом сама платежная система планирует выход в 50 стран мира с поддержкой более 30 национальных валют.
По словам вице-президент отдела разработки компании Snowball Олега Кудренко, блокчейн может быстро и эффективно решать транзакционные задачи и немало компаний над этим уже работают.
«К тому же стейблкоины дают дополнительную банковскую ликвидность, потому это будет интересно банкам в качестве эксперимента», – уверен специалист.
Стейблкоин от JPMorgan
Идея мгновенной передачи ценности через интернет покорила и разработчиков финансового конгломерата JPMorgan. Специально для своих институциональных клиентов американский банк разработал JPM Coin – стейблкоин, 1 к 1 подкрепленный долларом.
Новая криптовалюта эмитирована на базе закрытого (permissioned) блокчейна Quorum – разработки JPMorgan. Главная задача стейблкоина – мгновенные и дешевые межбанковские платежи. Работает он по принципу IBM Blockchain World Wire. Но главное отличие – использовать его могут только клиенты, прошедшие KYC. По сути, это стейблкоин для B2B-платежей, потому простые смертные протестировать новинку не смогут.
С одной стороны, все эти блокчейн-проекты пытаются решить одну и ту же задачу – ускорить трансграничные платежи, но при этом все они имеют отличия. Ripple работает с розничными банками, используя свой биржевой токен. Потому его стоимость может существенно меняться в зависимости от использования теми или иными банками.
Проект от IBM на базе Stellar также рассчитан на розничные банки, но международные платежи осуществляются при помощи стейблкоина. Потому монета не подвержена каким-либо биржевым спекуляциям.
По принципу стейблкоина реализована и механика платежей JPMorgan. Однако этот продукт нацелен лишь на крупных институциональных клиентов американского банка.
Потому основными конкурентами этих проектов остаются SWIFT и SEPA.
По словам Дмитрия Мачихина, каждый проект в сфере платежей имеет свою стратегию и партнеров. Многие блокчейны, созданные как ответ платежным шлюзам, такие как Ripple, изначально имеют большой ресурс, но при этом не являются по-настоящему децентрализованными.
«Нужно время, чтобы крупные игроки начали доверять блокчейну. Мы в самом начале пути и говорить о большой конкуренции пока не приходится, место найдется всем. Лучших оставит история», – уверен специалист.
По мнению же Олега Кудренко, блокчейн не сделает революцию в банковском деле, однако традиционный финсектор может перенять технологический аспект криптовалют.
В целом же, устаревшая практика трансграничных переводов, при которых транзакция идет несколько дней, требует инновационных решений. Сможет ли IBM, xRapid или JP Morgan с помощью блокчейна изменить механику переводов, мы увидим лишь спустя время. Но технологический тренд уже задан, и то, что финансовые гиганты готовы его перенять – позитивный сигнал для индустрии. Подробнее:
https://letknow.news/publications/sovmestit-nesovmestimoe-kak-banki-vnedryayut-blokcheyn-18809.html
Latest news: 
. 
. 
. 
. 
. 
. 
Shop
Bidding Open
Topic: Совместить несовместимое: как банки внедряют блокчейн (Read 1770 times)